【読書・投資】『JUST KEEP BUYING』

今回は、こちらでお勉強。

お金に関する疑問に、データで答えている本です。

インデックス投資の理解が、進むかと。

状況により、取るべき方法は変化。

ゲームキャラの、成長タイプに例えると。

貯金は、早熟型。

投資は、大器晩成型。

活躍する時期に、違いが。

投資で10％の利回りは、かなりの好成績。

投資の神様ウォーレン・バフェットさんで、年利20％ほど。

相場を知っておくのは、大事。

騙されないためにも。

「元本保証で高利回り」は、存在せず。

投資元本が少ないと。

「リスクを背負って、それだけしか増えないの？」と思うかも。

資産形成初期は、貯金の方が、貯まりやすいもの。

投資元本が、500万円を超えると。

良い感じに回りだすとか。

雪玉のように。

再現性の高い投資リターンを得る、ポイント。

• 良い資産を、長期で持つ
• リスク資産の規模を、大きくする。
  リスク許容度の範囲内で。

投資だと。

時間が経つほど、増え方UP。

利子にも利子がつく、複利が効くので。

長期で見れば、倍々ゲーム。

数％の増加でも。

複利で積み重なると、いずれ倍々ゲームに。

私は、投資を始めた前後で、認識が変わりました。

わずかでも、積み重ねが重要だと。

資産運用にしろ、学びにしろ。

まずは、家計管理から。

資産形成。

事業を、自ら作るルートも。

高難度ですが、爆発力あり。

数％どころではなく、数百％だったり。

当てれれば。

無理は、続かず。

高い目標を立てても、達成できないと。

ストレスや自己嫌悪で、続かず。

それよりは。

小さな目標を達成して、成功体験を積み。

達成が楽しくなってきてから、より高く貯める方が現実的かと。

何事も、楽しんだ者勝ち。

継続できる、仕組み作りを。

ただ。

自身の理想の生活水準を高く、かつ維持したいなら。

はやく、収入を増やす行動が、必要に。

貯蓄率をUPして、投資に回すこと必要が。

親の介護。

子が面倒を見るなら、かかり時に。

かかり時に、慢性的に金欠なら。

• お金を使い過ぎ
• 収入が少な過ぎ

何かしらの改善・対策を、早くすべき。

支出の見直し、転職など。

かかり時への、備え。

貯め時に、しっかりと。

自分の基準を持つためにも、色々やってみて。

自分の満足度がどうだったかの、見直しが大事。

キャッシュレス生活推奨。

Money Forward Meでできるのは、実態把握。

予算は、自分で組む必要が。

不定期な変動費の、積み立てなど。

ある程度の余裕は、トラブル対応時の備えに。

例えば、壊れた生活家電の買い替え。

あらかじめ、積み立てておいた資金で、買い替え。

不意、かつ必要な出費は、起こるもの。

生活防衛資金とは、別に確保しておくべき。

目安は、月５万ほど聞きます。

さっさと見直すのが、吉。

手間を惜しまず。

例えば、月千円の削減で。

年１万２千円。

積み重ねていくと、大きな差に。

上位互換、よりコスパが良いものがあれば、そちらへ移行。

例えば。

貯蓄型保険を辞めて。

掛け捨ての保険と、優良な投資信託を直接自分で投資。

貯蓄型保険の中身は、薄い保障とぼったくりの投資信託なので。

保険と投資は、分けて行う方がお得。

日本は、社会保険が充実。

自営業者には、ないものもありますが。

• 公的医療保険
• 高額療養費制度
• 傷病手当給付金
• 障害年金
• 遺族年金
• 公的年金
• 介護保険

など。

自分の手札を、知っておくのが大事。

人生の金銭トラブル対応。

保険は、確率低・損失大なことに対してのみ、掛け捨てで。

ベースは、公的保険で対応。

足りない分だけ、民間保険で。

ダメなのは。

• 収入の金額から、保険料を決めること
• 保険で得をしようとすること

本来、不要なものに、お金を払うことに。

日本で必要な保険は、３つ。

• 火災保険
• 自動車保険
• 小さなお子さんがいる場合のみ、生命保険や収入保障保険。

火災保険が必要なのは、自己防衛が必要だから。

日本での、火災の扱い。

失火者に「重大な過失」がない限り、近隣への損害賠償責任は免除。

失火責任法より。

バイクや自転車。

運転するなら、保険加入を。

生命保険や収入保障保険が、必要なのは。

自身で働けない家族が、いる場合。

ただし、遺族年金などで足りない分だけ、民間保険を。

医療費は、高額療養費制度で、上限が。

よって、貯金と公的保険で備えるのが良いかと。

民間の医療保険は、不要。

ちなみに。

先進医療は、まだ効果があるかどうかわからない医療。

医科においては、保険診療が最高の治療。

歯科では、保険診療は最低限の治療。

自費診療の方が、良いことが。

携帯。

日本通信SIMを検討してみては？

使い勝手が悪ければ、元に戻せば良いだけ。

節約は、ある程度で限界が。

やり過ぎると、生活がわびしく。

幸福度が下がってしまいます。

豊かな浪費も、必要。

サラリーマン最大の顧客は、勤めている会社。

「会社に、何を求められているか」を、意識。

会社にとっての、課題を解決。

転職も、収入UPの手段の一つ。

業界選びも、大事。

業界によって、伸びる、伸びないが存在。

「どこに自分の身を置くか」は、人生を左右。

自分は、「自分株式会社」の社長。

付加価値を提供する、経営判断が求められます。

• どう、スキルアップしていくか
• どこで、活躍するか

「自分の強みを、発揮できる場所に居る」ことが大事。

投資。

短期なほど、ギャンブル。

長期なほど、成長で増えた果実の分け前をいただけます。

再現性高く。

長期投資をすれば、収入の柱を増やせて。

金銭面で、人生だいぶ楽に。

人生の選択肢も、増えるかと。

長生きする分、老後が長く。

長生きリスクが、ある時代。

「財源、どこから？」と、いった話が多く。

利益より、負担の分かち合いが増えていく？

日本のような、成熟社会では特に。

私が、ちびっ子時代。

消費税もなく。

うまい棒一本、10円。

100円で、10本買えました。

今は、うまい棒一本、16円。

100円で、６本しか買えず。

実質購買力、低下。

現在、世界で流通している通貨の総量。

４分の１は、コロナ禍以降に、発行された通貨。

大量に発行した分、通貨の価値は目減り。

インフレは、今後も進むと思われます。

最近、「また値上げ」と思う頻度が多く。

Google検索、AIの回答によると。

日本円の実質実効為替レート。

2020年を、100とすると。

2026年は、約65〜66だとか。

円の価値、下がってますね。

2026年現在の日本。

企業物価指数も上昇中。

企業物価指数とは。

企業間で取引される商品の、価格変動に関する経済指標。

これが上がっているということは、原価が上昇中ということ。

企業も、利益を出さないと、生き残れず。

価格転嫁するタイミングは、まだ出てくるかと。

日本。

インフレの世界に戻ったと、考えていいかと。

目的に応じた、道具の使い分けが必要。

労働収入が、ない場合。

株式などの、インフレに強い資産を持っていないと。

現金の価値は、どんどん目減りするかも。

額面は一緒でも。

「今の価値 ≠ 将来の価値」

現金に関しては、価値が下がるのが基本路線。

デフレから、インフレの時代へ。

ゲームが変わったようなもの。

投資しないことが、リスクになる時代。

体力・判断力ともに、衰えは仕方なく。

生活費が足らず。

嫌な条件でも働くしかない状況は、避けたいところ。

収入は複数ある方が、安定感が出ます。

バランスよく、人的資本を金融資本へと変換。

資本主義社会で。

有利なポジションは、資本家。

例えば、株式会社だと。

株主が、有利。

労働者、社長よりも。

株式を持てば、資本家の立場に。

株式、債券、不動産、金など。

色々な投資対象がありますが。

過去のデータで、一番増えているのは、株式。

ダントツで。

途中で乱高下はあるものの。

知っておきたい事実、「r ＞ g」。

経済学者トマ・ピケティさんが、証明。

r（資本収益率）：資産運用で得られる富。
　　　　　　　　年利約５％。

g（経済成長率）：労働によって得られる富。
　　　　　　　　年利約１〜２％。

資産運用のリターンの方が、増えやすく。

給与収入より。

市場の平均を、丸ごと購入するイメージ。

市場に、勝ち続けるのは、ほぼ無理。

ギャンブルで勝ち続けられないのと、同様に。

過去のデータでは。

市場平均を購入していくことが、結果的に高パフォーマンス。

再現性高く、経済成長の果実を受け取れて。

15年以上、時間はかかるものの。

途中の暴落を、受け入れつつ。

たった数日の、物凄い急騰日。

チャールズ・エリスさんは、「稲妻が輝く瞬間」と表現。

しかも、暴落近辺で起こることが多く。

ここを外すと、利益激減。

リターンを得るには、市場に居続ける必要が。

タイミングは、読めないので。

得られる利益を逃す、機会損失になりかねず。

市場参加者の感情で、市場が乱高下することも。

より儲けたい欲望。

損への恐怖など。

一時の損。

利益を得るための市場に入る、入場料みたいなもの。

売りを確定させるまでは、損も得も確定せず。

投資は、自分のリスク許容度に応じて。

安心して、眠れる程度で。

短期売買になる程、ギャンブルになりますし。

再現性高くリターンを得るには、長期投資。

株式は、ハイリスク・ハイリターン。

泣きを見るような時期もあり。

投資の目的次第で、取るべき対応は変化。

お金は、使ってこそ価値を引き出せるもの。

良い人生は、いかに良い思い出を作るか。

貯め込みすぎは、考えもの。

人生、その時々にしか経験できないことも多々。

自分の価値観に応じた、バランス取りを。

売買の価格差狙い。

キャピタルゲイン。

「売りは芸術」とも。

私も、売却を経験したことがあります。

「もっと待てばよかった」とか、色々考えました。

投資格言にも、こうあります。

「もうはまだなり、まだはもうなり」

インデックス投資。

入り口簡単、出口が難しい投資。

配当金が入り、キャッシュフロー改善。

インカムゲイン。

日本の高配当株投資。

勉強が必要。

入口難しく、出口が簡単な投資。

病気や怪我は、貯金と社会保険で乗り切って。

• 高額療養費制度
• 傷病手当給付金

など。

生活防衛資金などが、貯まってないなら。

投資をするのは、時期尚早。

株式投資は、ハイリスクハイリターン。

元本割れすることも。

種銭が少ないうちは、リターンも小さいもの。

ただ。

投資経験を積むため、少額投資するのはありかと。

月1000円でも。

値動きに慣れるために。

実践には、学びが多いもの。

見直すべき、大きな固定費の例

• 保険
  →月5000円以上なら、要見直し？
• 通信費
  →au、docomo、SoftBankなら、格安SIMの検討を。
• 不要なサブスクの解約
  →サブスクは、増やしたら、どれか減らす位で。
• 車の保有
  →車の維持費、月５万ほど？
  　タクシー利用の方が、安いかも。

若いうちほど、自己投資に比重を置いて。

スキルアップを。

未来への種まき。

自分の強みを、活かせる場所に居ることも大事。

自分で、事業を当てられるなら。

投資より、事業投資の方がリターン大。

事業所得は、節税手段も多く。

給与所得より。

高難度ですが。

日々のやりくり。

先に、貯蓄分を収入から引いて。

残りで生活するという手法も。

先取り貯蓄。

「収入ー貯蓄分＝生活費」のイメージ。

「収入ー生活費＝貯蓄分」ではなく。

お金と時間は、あればあるだけ使ってしまうと聞きますし。

貯蓄分は、「自己投資・貯金・投資」へ振り分け。

配分は、自分の状況に応じて。

ちなみに。

一般的な支出の割合の目安は、以下だとか。

• 消費：70％
• 浪費：5％
• 投資・貯蓄：25％

消費・浪費は、ボーナスなしで、回るようにすべき。

窓口に行くと、余計な営業を受けるので。

営業を受けにくい、ネット証券を利用。

iDeCoは、出口が難しめ。

退職所得控除を利用したり。

資金拘束もあり。

ドルコスト平均法。

現在の株価。

「15年以上先から見れば、割安なはず」と、信じて。

人口が増えている間は、世界の経済成長も続くはず。

人口分、消費が発生するので。

世界人口について、GoogleのAI回答によると。

現在、約82億人。

2080年代半ばに、約103億人でピークに。

どちらも、外貨資産。

似た名前があるので注意。

「Slim」が、ついている方を。

オルカンが、無難かと。

６割位、アメリカ株。

S＆P500は、アメリカに賭ける感じ。

先進国で唯一、人口増加。

法整備もしっかり。

インデックス投資の売却は、15年以上先で。

必要な時に、必要なだけ、売却するのが基本。

その時、株高・円安なら、嬉しいところ。

株安・円高だと、非常に残念・・・。

毎年、4％づつの取り崩しなら、資産が枯渇しにくい手法も存在。

ただ、売却時は、心理的抵抗を乗り越える必要があり。

資産を取り崩すのは、苦痛になりがち。

入口（買）簡単だけど、出口（売）難しめ。

初心者向け。

まずは、インデックス投資を。

日本の高配当株について。

『JUST KEEP BUYING』には、言及なし。

配当金。

どう使ってもいいところが、魅力的。

高配当株投資は、上級者向け。

勉強必須。

罠銘柄を避ける必要が。

入口（買）が難しく、出口（売）が簡単な投資。

日経平均などは、景気敏感株が多く。

安定した配当金獲得には、向かず。

準備不足。

借金は、複利を敵に回す行為。

消費・浪費のための借金は、悪い借金。

避けるべき。

傷病手当給付金などの社会保険。

事後申請だったり。

つなぎの資金として、生活防衛資金の確保は必要。

逆に考えて。

生活防衛資金があると。

医療費などは、上限あり。

貯金と社会保険で、対応可能。

よって、不要な民間保険に入る必要がなく。

固定費削減に。

その分を、貯金・投資に回せることに。

インデックス投資。

平均利回り通りの年は、稀。

借金と、株式の大きなマイナスの時期が重なると・・・。

地獄？

借金返済を優先。

手元の資金を、ある程度残しつつ。

「何かあって、また借金」と、ならないよう。

収入と支出。

しっかり把握しておくのが、大前提。

今後の対策は、現状の正しい認識があってこそ。

目標額まで貯まっても。

「もうちょっと」と、更に貯めがち。

時間の使い方の、変更を。

自分がやりたいこと、やってみたいことに。

人生の後悔で多いのは。

「もっと、〇〇しておけばよかった」

投資期間を、長く取れなければ。

暴落や、何年も資産が減り続ける状況になることも。

精神的にも、辛いですし。

暴落からの回復を待てないことに、なりかねず。

富を増やすアプローチ

• ある程度、支出を減らす。
  大きな固定費中心に見直し。
• 収入を増やす。
• 資産を運用する。
  （資本家のポジションに立つ）

投資を利用すると、人生の資金繰りが楽に。

結果、人生の選択肢も多く確保可能。

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良い自己投資になるかと。